Med aftalen indføres det såkaldte ”outputgulv”. Det betyder, at institutternes interne modeller og egen tabshistorik sættes ud af kraft ved beregningen af deres kapitalpolstring, hvis risikoen på lånene er meget lav. I stedet skal lånene behandles efter en fast standard, uanset den reelle, målte risiko på det enkelte lån. Det vil især ramme de sikre danske realkreditlån og kreditter til ikke-ratede virksomheder, der kan dokumenteres at være sikrere, end den nye standard lægger op til. Det vil medføre markant højere kapitalkrav og dermed øgede omkostninger.
”Aftalen medfører desværre, at lavrisikolån som f.eks. de danske realkreditlån og lån til solide erhvervsvirksomheder rammes uforholdsmæssigt hårdt. Danske banker og realkreditinstitutter tvinges til at holde markant mere kapital til eventuelle tab, end den reelle risiko på deres udlån tilsiger. Det gør husholdningernes og virksomhedernes lån dyrere end nødvendigt til skade for boligejere, erhvervsinvesteringer og i sidste ende samfundsøkonomien”, siger Ulrik Nødgaard, administrerende direktør i Finans Danmark, der samtidig udtrykker bekymring for den korte frist, institutterne har fået til at implementere de nye komplekse regler, der ifølge aftalen skal være på plads 1. januar 2025.
Ane Arnth Jensen, viceadministrerende direktør i Finans Danmark, supplerer:
”Den danske regering, de danske medlemmer af Europa-Parlamentet og den danske finansielle sektor har gennem hele forløbet kæmpet hårdt for at få løsninger, som passer til lån med lave tab, og vi vil gerne kvittere for en kæmpe indsats. Men Danmark har desværre stået meget alene med det synspunkt, og derfor har vi fået nogle midlertidige ordninger, hvor man i en periode stiller et lavere kapitalkrav for udlån med lav risiko”.
De midlertidige løsninger for lån til ikke-ratede erhvervsvirksomheder og boliglån kan forlænges efter forslag fra Kommissionen. Inden skal den europæiske tilsynsmyndighed (EBA) se nærmere på, om kravet til kapitalpolstring modsvarer risikoen på lånene.
”Kommissionen har mulighed for at forlænge de midlertidige løsninger, og derfor vil vi i samarbejde med regeringen og Finanstilsynet fortsat afsøge mulighederne for at finde en permanent løsning for bl.a. de sikre danske realkreditlån”, siger Ulrik Nødgaard.